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贷款和信用卡区别在哪


来源:办理银行流水 作者:西安代办工资流水 日期:2020-03-27 浏览:
不管经济怎么发展,成为有房有车一族一直是人们不变的理想,如今房奴一抓一大把,人人都有负债,每月的房贷车贷还不完。甚至要还到老,一辈子都在负债,但仍旧阻挡不住大家前仆后继的往上冲。对于在外打拼的年轻人,能在这个陌生又熟悉的城市拥有一盏属于自己...想要了解更多关于贷款和信用卡区别在哪的知识,跟着办理银行工资流水公司小编一起看看吧。
贷款和信用卡区别
一、贷款就是负债吗?
负债也是一种能力
贷款是负债这个不难理解,买了房还一辈子的房贷,总比那些连房都买不起的好吧?信用卡的消费其实本身也是一种负债,最后都是要还的。为什么我们还提倡信用卡消费呢?换个角度来说,信用卡消费既是负债也是理财。合理运用手中的信用卡创造出来的财富也许是你无法想象的,也有很多仅依靠一两张信用卡在金融行业里创业成功的案例。
所以,贷款和信用卡其实也是无形之中在鞭策我们的生活,需要不断努力、进取,有压力才有动力去搏得更美好的未来。
二、贷款和信用卡有什么区别
1、贷款额度不同。虽然信用卡也是消费贷款的一种,但它的授信额度一般在几千到几万元之间,而传统消费贷款额度高达上百万。所以,如果你有大额资金消费需求,***选择传统消费贷款。
2、贷款期限不同。刷信用卡消费后,借款人可以申请分期,但是分期期限一般最长只有三年,而传统消费贷款期限最长可达五年。
3、适用范围不同。申请消费贷款时,借款人必须提供真实可靠的用途证明,也就是说此项贷款需专款专用,而信用卡适用范围较广,而且无需提供任何用途证明。
4、成本不同。信用卡有一定的免息期,最长达56天,也就是说只要你在规定时间内按时足额还款,发卡行不会收取利息;但是传统消费贷款没有免息期,只要借款人成功获贷,便要支付利息。
5、申请程序不同。消费贷款的申请程序比较复杂,而且银行审批较为严格,放款较慢;但是,申请信用卡比较容易,只要能提供稳定的工作和收入证明、身份证明,便可轻松获批,而且审批时间较短。
三、如何成为银行的优质客户
首先,银行判断一个信用卡客户是否为优质客户主要依据什么呢?
银行主要是根据这三方面来判断的:
一、客户以往的还款记录是否有问题
二、客户未来的还款来源是否稳定
三、客户从事的职业是否稳定
简单的说,要成为优质客户,不仅之前的还款记录要良好,还要让银行认为你的未来有钱景!
相对一般的企业员工,政府部门、事业单位、世界500强企业、国企这些单位上班的员工更容易成为优质客户,因为其工作和收入都比较稳定稳定性较。
除此之外,个人征信记录也是银行判断用户是否与“优质”相匹配的重要因素。一般申请新卡,银行各行都会查看你的征信报告,客户之前是否有过借贷行为?是否曾按时足额还款?是否有过逾期记录?以及逾期数额及逾期时长?都是银行判定是否是优质客户的依据。审核人员判断没问题,才会同意下卡并且授予额度。
对于优质用户,银行的待遇也是不一样的,比如说柜台排队VIP、理财VIP、白金卡申请的绿色通道,并且在节假日收到的祝福和福利也有所区别。
说了这么多,到底我们要如何成为银行的优质客户呢?
***、个人用卡记录一定要良好:若你的征信报告上有恶意透支、违规套现、多次逾期以及逾期90日以上未还款等信用污点,那么就算你本身的条件再好,也是与银行的优质客户无缘的。
第二、保持良好的刷卡消费习惯:养成多用信用卡、多刷卡消费的习惯必不可少。信用卡刷卡消费额连3-6个月超过额度的三分之一更有利于提额成功,因此建议大家消费时尽可能多刷卡。
第三、职业的偏向:不同职业的人群,在银行眼里的地位却不同,哪些职业更受银行欢迎呢?公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、执业小编、五百强员工等,且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。
最后,如果是三无人员、或者自由职业者:建议可以将自己的资产储蓄地集中在一家银行,这样可以将自己***的条件都展现给银行,银行会根据你的行为记录判定收入及信用情况,进而认定你是否具备优质客户的条件。
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